¿Qué es una buena puntuación crediticia?

Los puntajes de crédito son escalas que, por decirlo de algún modo, determinan qué tan confiable es usted para las instituciones financieras. Son una de las primeras informaciones que buscan los acreedores para evaluar solvencia, cuando usted decide solicitar una tarjeta de crédito, hipoteca, préstamo de automóvil, etc.        

Quizás aún no se ha detenido a pensar qué es una buena puntuación crediticia o cómo puede ayudarlo en sus grandes decisiones financieras. Pero en este artículo le aclararemos esas y otras interrogantes.

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¿Por qué es importante tener una buena puntuación crediticia?

A lo largo del tiempo usted acumula un panorama crediticio basado en sus hábitos de pago, la forma en que utiliza sus tarjetas y otros productos financieros, entre otras variables. De este historial es que se forma su puntaje de crédito: mientras mejor sea su desempeño, más alto será el puntaje.

Las agencias de informes crediticios tienen sus propios algoritmos para determinar los puntajes de los usuarios. No obstante, en la mayoría de los casos se basan en variables como:

·       Historial de pagos puntuales

·       Tipos de créditos utilizados

·       Porcentaje de crédito disponible que han usado

·       Tiempo de duración del historial crediticio

·       Cantidad de fuentes de crédito con saldos

·       Cantidad de consultas por créditos

Una buena puntuación crediticia le dirá a su prestamista que usted representa menor riesgo financiero al momento de otorgarle un anticipo. Al mismo tiempo, significa que usted tiene más posibilidades de pagar menos al obtener crédito u otro tipo de préstamo.

O sea, si ostenta una excelente calificación de crédito podría recibir un préstamo con mejores tasas de interés que alguien con una calificación inferior.

Escalas de puntuación crediticia y para qué le sirven

Para conocer qué es una buena puntuación crediticia los consultores se guían por los rangos de puntajes FICO, los más utilizados en EEUU. A través de este sistema, las escalas se fijan aproximadamente entre los 500 y 800 puntos, marcando la fiabilidad crediticia de los usuarios ante las instituciones financieras.

A continuación le mostramos los rangos de puntaje según FICO:

·       Más de 800: Esta es una calificación Excepcional, los usuarios en este rango son fácilmente aceptados para créditos con las tarifas más bajas.

·       De 740 a 799: Es un score Muy Bueno en calificación, y también le ayuda a obtener mejores tasas de los prestamistas. Según las estadísticas, solo el 2% de estos usuarios se atrasarían en sus pagos.

·       De 670 a 739: Se trata del rango Bueno, y en el que se ubica la mayoría de los estadounidenses. Las personas con un puntaje en esta escala son consideradas como un “riesgo aceptable”.

·       De 580 a 669: Puntaje Regular, que aún le permitirá acceder a créditos, pero principalmente como candidato a los de alto riesgo, con tasas más altas.

·       De 579 hacia abajo: Esta sería la escala Deficiente, que lo hacen ver ante las autoridades financieras como poco confiable. Esto aumenta las probabilidades de que tenga que poner una garantía o depósito para obtener un crédito, y que tenga que pagar tarifas más altas.

Quizás usted pueda calificar a un préstamo para comprar un automóvil con un puntaje de 500, pero un préstamo así de flexible por lo general implica altos riesgos y tasas también muy altas. Pero podría conseguir un buen trato en la compra de su carro por un puntaje superior a los 600. 

Si está pensando en una hipoteca, un puntaje por encima de los 620 le acercará a una de tasa fija tradicional, con intereses aceptables. Y en caso de que busque un contrato de alquiler, acumular más de 660 puntos le abrirá no pocas puertas. 

¿Cómo acumular una buena puntuación crediticia?

Si bien es importante saber qué es una buena puntuación crediticia, también le ayudará conocer cómo mejorar ese puntaje. No es algo que solucionará de la noche a a mañana, pero sí puede subir de escala a mediano plazo.

A continuación le mostramos cuatro acciones que le ayudarán a mejorar su puntaje:

1.       Pague puntualmente sus deudas: Pagar a tiempo sus préstamos o las deudas de sus tarjetas de crédito le ayudarán a acumular puntos en su historial. Use los recordatorios o débitos automáticos para evitar atrasos en sus obligaciones financieras.

2.       Solicite un crédito cuando realmente lo necesite: Abrir un nuevo crédito y no usarlo no le ayudará a subir el puntaje; no lo solicite a menos que sea necesario, pues de lo contrario puede complicarse si hay algún fallo en su planificación de pagos.

3.       Utilice responsablemente sus tarjetas: Siempre recomendamos no llegar al límite de su tarjeta de crédito, por muy alto que este sea; lo ideal es mantenerse por debajo del 30 % del cupo.

4.       Mantenga un historial activo: Puede comenzar a construirlo con pequeñas solicitudes u obligaciones. Una vez abierto, consúltelo regularmente y verifique el registro de sus datos.

Con un buen control sobre su puntaje crediticio, usted podrá avanzar en el score y garantizar mejores tratos al adquirir un compromiso financiero significativo. Mantenga una revisión constante sobre su historial y sea disciplinado con los pagos, para asegurarse en el rango más alto en lo que es una buena puntuación crediticia.